Comparamos: conheça a melhor opção de banco digital sem tarifas

Nos últimos tempos, os bancos digitais têm ganhado popularidade entre quem quer fugir dos bancões e, especialmente, para quem não quer ver aquela mordida no dinheiro no início do mês referente às tarifas de manutenção.

Pensando nisso, o Olhar Digital fez um comparativo do que oferecem algumas das principais empresas que prometem uma conta digital sem anuidade. Veja o que cada um dos serviços oferece a seguir:

Tarifas de manutenção

Todos os bancos digitais vendem como grande diferencial ao menos um plano sem tarifas mensais para seus clientes, apostando em outros serviços como forma de ganhar dinheiro. Se é só isso que você procura, qualquer uma das opções vale para você.

Transferências

Aqui as coisas começam a apresentar as primeiras diferenças. Alguns dos bancos mencionados possuem restrições na quantidade de transferências grátis que você pode fazer por meio de DOC/TED (ou seja: transferências para outros bancos).

Se você procura por transferências ilimitadas, que pode ser muito importante se você costuma investir por meio de uma corretora, por exemplo, as melhores opções são a NuConta, o Banco Inter e o Sofisa Direto, que permitem DOC/TED ilimitado.

Cada um dos outros possui suas próprias características. O Agibank, por exemplo, permite até 4 transferências grátis por mês; ao estourar, as transferências passam a custar R$ 1,90 cada. O plano grátis do Next permite transferências ilimitadas para Next e Bradesco, mas apenas um TED grátis por mês; depois disso, elas serão cobradas.

Depósitos

Aqui vamos analisar as facilidades que cada um dos bancos oferece na hora de colocar o dinheiro na sua conta. Atualmente, todos eles suportam a portabilidade de salário, o que já é uma boa facilidade. No entanto, alguns oferecem mais vantagens que os outros.

Neste caso, o grande diferencial o depósito por boleto oferecido pela NuConta e pelo Banco Inter. O sistema permite a emissão de um boleto grátis, que você pode dar para alguém ou pagar por meio de uma outra conta corrente que você possa vir a ter se você não quiser gastar com DOC ou TED. Isso sem qualquer limite.

Já o Agibank permite a emissão de apenas 10 boletos sem taxas extras, o Sofisa direto só permite boletos acima de R$ 30, e o Next não possui essa função.

Saques

Neste quesito, há alguém que sai claramente na frente e dois nomes que ficam claramente atrás. A NuConta tem a maior desvantagem aqui pelo fato de sua conta permitir apenas saques por meio do cartão de crédito, sem cartão de débito. Desta forma, há o pagamento de IOF, e só é permitido sacar 5% do seu limite mensal. O Sofisa Direto também sofre neste sentido, permitindo apenas 4 saques por mês.

O Agibank também não se sai muito bem, limitando os saques gratuitos na rede 24 horas a quatro e nas lotéricas a apenas dois: após isso, é necessário pagar R$ 6,49 por transação nos caixas ou R$ 2,90 nas lotéricas. Por fim, o Sofisa direto permite apenas quatro saques ao mês na rede 24 Horas.

Já o grande vencedor é o Banco Next. Por ser ligado ao Bradesco, ele permite saques ilimitados e grátis na rede 24 horas e, mais importante, nas agências do Bradesco. O Banco vem na sequência permitindo saques grátis e ilimitados apenas na rede 24 horas.

Investimentos

Quando o assunto é fazer seu rico dinheirinho valer um pouquinho mais, quatro dos cinco não decepcionam: a NuConta, o Banco Inter, o Agibank e o Sofisa Direto. O Nubank se destaca pela simplicidade, bastando colocar o dinheiro na conta para que ele comece a render 100% do CDI (6,39% ao ano atualmente, com incidência de imposto de renda), com liquidez imediata, fazendo a conta se tornar uma reserva de emergência muito interessante.

Já o Banco Inter e o Sofisa Direto possuem um portfólio de investimentos mais interessante para quem já entende um pouco do assunto. Ambos oferecem LCIs, LCAs (ambos isentos de imposto de renda) e CDBs com resgate no vencimento ou com liquidez diária, o que permite escolher melhor o que se adequa às suas necessidades. O Agibank também oferece uma variedade interessante de investimentos de renda fixa.

Já o Next não destaca suas opções de investimento, mas o serviço permite colocar dinheiro em um fundo de renda fixa que é consideravelmente inferior às opções oferecidas pelas outras empresas, rendendo menos de 100% do CDI, com direito a taxa de administração. Neste caso, existe o risco real de que o seu dinheiro venha a render menos do que na poupança.

Cartões

O ideal neste caso é oferecer um cartão de débito com a opção de crédito para quem quiser utilizar essa função. Banco Inter, Agibank e Next possuem esta possibilidade, saindo, portanto, na frente dos outros. Já a NuConta e o Sofisa Direto se limitam a cartões de crédito.

Benefícios

Aqui vamos levar em consideração vantagens gerais oferecidas aos correntistas, e o Next sai em vantagem muito clara na comparação com os outros, graças aos “Mimos” oferecendo descontos em serviços como Uber e iFood, por exemplo. Nenhum outro banco oferece algo igual em um pacote grátis.

Conclusão

O banco digital com conta grátis que apresenta mais vantagens neste momento é o Banco Inter, com tranquilidade. A empresa oferece uma plataforma completa e realmente grátis, praticamente sem restrições em relação a saques, transferências, depósitos, além de oferecer o cartão de débito e crédito e ter um portfólio diversificado de investimentos para o usuário escolher.

A NuConta, por sua vez, tem o problema de ser restrita ao cartão de crédito e saques restritos por este motivo. Enquanto isso, Next, Sofisa Direto e Agibank possuem uma série de restrições chatas para quem usar muito os recursos da conta, como limite de saques, transferências gratuitas e mais.

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